先说 Ratehub 定的一个大前提：加拿大没有任何一张信用卡能在所有品类都最强。餐饮杂货给得多的卡，海外消费往往收 2.5% 手续费；旅游权益豪华的卡，日常刷起来积分反而少得可怜。所以对普通家庭来说，"两张卡"的组合，往往比"一张神卡"更划算——主卡负责高频高消费类别，副卡填补主卡的短板（比如不同网络、无海外手续费、或者杂货领域的漏洞）。
Ratehub 还特别提醒：两张卡是大多数人管理起来的上限，再多手就顾不过来，反而抵消了收益。同时，把消费分散到两张卡上，还能压低每张卡的信用使用率，对信用分有帮助。以下是他们精选的 4 套组合。
组合 1：American Express Cobalt + Scotiabank Passport Visa Infinite+
Ratehub 定位为"加拿大整体最强"的组合。适合日常吃饭杂货多、又经常出国或跨境购物的家庭。
- 主卡 American Express Cobalt：杂货、餐饮、外卖、流媒体 5x MR 积分，交通/加油 2x，流媒体 3x。加拿大杂货餐饮"卷王"级卡。
- 副卡 Scotiabank Passport Visa Infinite+：走 Visa 网络，几乎所有商家都能刷；零海外交易手续费；每年 6 次机场贵宾室通行。
- 合计年费 $341.88（Cobalt $191.88 + Passport $150）。
- 用法：Cobalt 刷吃的、Passport 刷不收 Amex 的商家和所有外币消费。MR 积分可以按 1:1 转到 Aeroplan 或其他航空里程计划。
组合 2：American Express Cobalt + TD Aeroplan Visa Infinite
专给常飞 Air Canada 的人准备。想快速攒 Aeroplan 积分、又不想上顶级卡的年费，就是这套。
- 主卡 Amex Cobalt：吃饭杂货 5x MR，MR 可以 1:1 转 Aeroplan。Ratehub 举了个例子：一家人一个月在餐饮杂货上花 $1,000，一年下来光吃饭就能换出大约 6 万 Aeroplan 里程。
- 副卡 TD Aeroplan Visa Infinite：Air Canada 消费 1.5x Aeroplan 积分，主卡持有人和同行乘客都能免费托运一件行李，Aeroplan 兑换机票有专属折扣价，全套旅游保险。
- 合计年费 $330.88（Cobalt $191.88 + TD Aeroplan $139）。
- 用法：日常刷 Cobalt 攒 MR，需要兑换机票前一次性转到 Aeroplan；Air Canada 官网直接刷 TD 卡吃 1.5x 加成，另外拿 TD 当 Visa 后备，应付不收 Amex 的商家。
组合 3：Scotia Momentum Visa Infinite + American Express SimplyCash
Ratehub 的定位是"最强现金返"组合。适合不想操心积分兑换、就想拿现金的家庭。
- 主卡 Scotia Momentum Visa Infinite：杂货和定期账单（水电、订阅等）4% 返现，加油和交通 2%，其他 1%。年费 $120。
- 副卡 Amex SimplyCash：无年费，所有品类统一 1.25% 返现——刚好比 Momentum 的 1% 兜底档高一点，用来接管主卡不在加成范围的消费。
- 合计年费 $120——4 套里最便宜的一套，也是管理起来最省心的。
- 用法：Momentum 刷杂货、水电账单、加油、交通；SimplyCash 刷剩下的所有场景。到手就是现金，不用琢磨兑换比例。
组合 4：American Express Cobalt + PC Financial World Elite Mastercard
专治"Cobalt 在 No Frills 和 Costco 刷不了"的痛点。适合大量在 Loblaws 系超市和 Shoppers Drug Mart 采购的家庭。
- 主卡 Amex Cobalt：能刷 Amex 的杂货店、餐厅、外卖平台 5x MR。
- 副卡 PC Financial World Elite Mastercard：零年费，Loblaws 旗下超市（No Frills、Real Canadian Superstore、Maxi 等）和 Shoppers Drug Mart 消费拿 30 PC Optimum 积分/$1，约等于 3% 返现；Esso/Mobil 加油也 30 分/$1；其余 10 分/$1（约 1%）。
- 合计年费 $191.88——副卡不额外收年费，是 4 套里"副卡零成本"的唯一一套。
- 用法：Amex 收的杂货店和餐厅刷 Cobalt；No Frills、Real Canadian Superstore、Shoppers、Maxi 一律刷 PC World Elite。注意 PC World Elite 有收入门槛（个人 $80K / 家庭 $150K）。
财经小编的话
加拿大华人家庭日常消费画像很典型：Costco / T&T / 大统华轮着刷、外卖点得勤、周末餐厅、寒暑假一次回国机票或者一趟美国近郊游。四套组合里对号入座其实不难：
吃饭多 + 每年出国一两次：组合 1（Cobalt + Passport）最全能，海外消费不吃手续费是硬门槛。
每年飞好几次 Air Canada：组合 2（Cobalt + TD Aeroplan）直接把 Aeroplan 积攒速度翻倍。
懒得管积分、追求现金到手：组合 3（Scotia Momentum + Amex SimplyCash）年费最低，管理最省心。
Costco 大宗采购 + Shoppers 药妆 + No Frills 周采：组合 4（Cobalt + PC World Elite）专门补 Cobalt 在这些超市刷不了的洞。
本文只做整理，具体年费、开卡奖励、积分兑换比例和权益详情请以 Ratehub 原文和各发卡行官网为准。申请前记得看清收入门槛、外币手续费和保险条款。