过去两年，"加拿大到底还买不买得起房"这个问题，答案基本是一个字：难。财经小编看到 Ratehub 最新一期月度追踪时也有点意外——2026年7月，全国13个主要住房市场里，有10个买房负担能力比6月更好。这不是说房子突然便宜了，而是"进入这个市场所需要的家庭年收入门槛"在下降。
Ratehub 的这个指标到底测的是什么
Ratehub 每个月会追踪加拿大13个主要城市（温哥华、维多利亚、多伦多、渥太华、蒙特利尔、卡尔加里、埃德蒙顿等）的中位数房价，配合当月主流5年固定利率、地方地税、供暖费等参数，倒推出"要买当地中位数房子，家庭税前年收入至少要多少"这个数字。
这个指标好用的地方，是它把房价、利率、收入三样东西一起算。房价跌1%、利率降25个基点、家庭收入涨2%，都会让"门槛收入"下降；反过来，房价涨、利率涨，门槛就跟着抬。
财经小编要提前说清楚：具体是哪10个市场改善、每个市场的门槛收入具体是多少加元、每月供款省了多少——Ratehub 官网的完整表格才是权威。本地小编看到的摘要没有列出具体数字，不做臆测，读者请去 Ratehub 原文对着表格看。
为什么7月会集体转好
综合近几个月市场信息，7月能出现"10 / 13"这个数字，主要有三个推力：
第一，抵押贷款利率在7月继续走低。加拿大央行今年多次降息之后，5年固定利率的银行门市价和特价窗口都下了台阶，同一套房贷月供减轻，就能压低"门槛收入"。
第二，部分城市房价小幅回落或横盘。多伦多、温哥华的公寓市场今年整体承压，中位数房价没有像2021年那样上冲。这一点对首次买家很关键——终于不是"你越攒钱、房价涨得越快"。
第三，家庭收入随通胀有小幅上调。虽然涨幅不大，但和降息叠加起来，就能让门槛线往下滑一小段。
对温哥华华人读者的实际含义
温哥华在 Ratehub 的榜单上，常年是"最难攻克"的两三个城市之一。所以就算7月温哥华也在"改善"名单里，读者也别急着觉得"现在就能进场"了——温哥华的门槛收入通常还是 20 万加元以上（具体数字请去 Ratehub 查最新表格），大部分家庭距离这个门槛仍有距离。
财经小编的实用建议：
一是首次买家可以趁利率窗口，重新拿一次银行的贷款预批（pre-approval），看看现在能被批到多少额度、月供多少，和年初做一次对比，心里有数。
二是已经持房、在续贷（renewal）阶段的读者，最近3-6个月是关键窗口，多找两家银行/broker 比一下价，5年固定、5年浮动、3年固定各要一份 quote 再定。
三是租客短期内没必要焦虑硬闯——门槛在往下走，但走多快没人保证，别为了"赶上车"接受不合理的月供比例（一般建议住房支出不超过税前收入35%）。
别忘了 BC 的税费
Ratehub 的门槛收入通常没有把 BC 省的物业转让税（Property Transfer Tax）、空置税、投机与空置税算全。买家实际掏的首付+杂费，往往比表格里多出几万加元。这一层要自己再加一次账。
完整市场排名、每个城市的门槛收入变化、按揭利率假设、Ratehub 采用的房价来源——请去 Ratehub 官网查阅原文报告。